当前位置:首页 > 【组图】什么样的交易行为,银行会界定为可疑?

【组图】什么样的交易行为,银行会界定为可疑?

时间:来源:

原标题:什么样的交易行为,银行会界定为可疑?

原标题:什么样的交易行为,银行会界定为可疑?

2018年6月份,央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕163号)。根据该通知要求,2019年1月1日起,包括微信支付,支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报:

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

这个通知施行后意味着,个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理;这之中,不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录,还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。今后,我们个人使用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上,就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

一般什么样的交易有可能会被系统认定为可疑呢?大概分为四类:

一是多笔分散转入、集中转出的交易,亦或者集中转入、分散转出的;

二是频繁发生现金存入或者支取业务的;

三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的;

四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。

当系统把这些有可疑风险的交易提给人工符合时,监管人员的反洗钱工作人员会逐笔进行再分析,比如说查其账户交易流水、向可疑账户开户行寻求协助查询等,了解该客户的身份、职业背景,综合判断以后得出排除或者上报的结论。如果排除的话,这部分交易信息是不会传输到人行反洗钱中心的;只有上报时人行才会收到银行提交的可疑交易报告!

当然,各大银行对于可疑交易的上报是非常严谨的,当监管人员认为该客户有洗钱嫌疑的,会先让开户行进行协查并出具是否封停账户的意见书,也就是说会提前和客户进行咨询沟通,如果其没有正常合理的解释,监管人员会建议其做销户处理,客户极度不配合时才会采取封停措施;即便做了封停处理,客户依然可以提交能够排除自身洗钱嫌疑的合理证据,监管人员认可后依然会恢复其账户的正常使用。

所以,心中没鬼,放心大胆的使用吧~

赣ICP备15012514号-1 声明:本网部分信息转载于其他网站,如稿件涉及版权等问题,请联系我们!QQ微信:935196
今日上新 领券优惠直播 咚咚限时抢 超级人气榜 9块9包邮 时尚杂志 热门搜索 APP下载 优惠券 车位锁 VIP解析